„Es gibt keine dummen Fragen, nur dumme Antworten.“ Das bekannte Sprichwort nehmen wir in unseren Beratungsgesprächen sehr ernst, weil Fragen Unsicherheit sichtbar machen – und die Unsicherheit bezüglich der Eintrittswahrscheinlichkeit künftiger Ereignisse ist schließlich die zentrale Herausforderung am Kapitalmarkt.
Gute Finanzberatung rückt daher eines in den Mittelpunkt: Entscheidungen unter Unsicherheit sauber zu treffen. Ein kompetenter Berater wird offen sagen, dass er den Verlauf der Märkte nicht vorhersagen kann. Gleichzeitig wird er mögliche Szenarien durchdenken und gemeinsam mit Ihnen robuste Strategien entwickeln, um auf mögliche Ergebnisse vorbereitet zu sein.
Entscheidend ist der Fokus auf das, was steuerbar ist: Asset-Allokation, Risikomanagement, Zielerreichung. Wenn Ihnen jemand verspricht, die künftigen Gewinneraktien zu kennen oder den perfekten Exit aus einer vermeintlichen Blase am Kapitalmarkt zu timen, sollten Sie wachsam werden. Ein guter Berater ist nicht allwissend – er ist vorbereitet.
Die folgenden „schlechten“ und „guten“ Fragen aus unserem Beratungsalltag sollen nicht werten, nicht belehren. Sie sollen anregen, sich die richtigen Fragen zum Thema Geld zu stellen. Darüber nachzudenken, ob Gier oder Gelassenheit die vorherrschende Emotion ist.
Wir verzichten bewusst auf die Antworten und laden Sie ein, darüber ins Gespräch zu gehen – mit Freunden, der Familie und gerne auch mit uns.
Zehn schlechte Fragen an einen Finanzberater.
- Die ABC-Privatbank hat mir 10 % Rendite in Aussicht gestellt, schafft ihr mehr?
- Wann platzt die Blase am US-Aktienmarkt? Sollen wir nicht besser erstmal alles verkaufen?
- Welcher Fonds wird im nächsten Jahr sicher besser abschneiden als seine Benchmark?
- Soll ich einen Kredit aufnehmen, um meine Aktieninvestition zu hebeln?
- Mein Nachbar schwört auf Wasserstoff-Aktien. Warum haben wir die nicht gekauft?
- Warum investieren wir noch in Anleihen, wenn Aktien doch so viel besser laufen?
- Sollen wir mit der Neuanlage nicht lieber noch ein paar Tage warten?
- Warum sollte ich am Kapitalmarkt investieren, wenn mir die Versicherung Renditen garantiert?
- Warum soll ich Geld am Kapitalmarkt anlegen, wenn ich es von der Versicherung garantiert bekomme?
- Das Modell lässt sich doch sicher umsetzen, ohne Steuern zu zahlen, oder?
Zehn gute Fragen an einen Finanzberater
- Wie können wir erreichen, dass mein Geld meine Lebensqualität verbessert?
- Wie viel Risiko muss ich eingehen, um meine Ziele zu erreichen – und trotzdem ruhig zu schlafen?
- Wie stellen wir sicher, dass das Auslandsstudium unserer Tochter in den nächsten drei Jahren aus dem Portfolio finanziert werden kann?
- Wie führe ich meine Kinder sinnvoll an unser Vermögen heran, ohne dass das Geld ihrem Charakter schadet?
- Wie viel Geld ist genug?
- Wie viel Geld kann ich heute für schöne Erlebnisse ausgeben, ohne dass später meine Lebensqualität leidet?
- Wer kümmert sich um mein Geld, wenn ich es nicht mehr kann?
- Wie sieht euer Vergütungsmodell aus, und wo könnten Interessenkonflikte entstehen?
- Was muss passieren, damit wir die Strategie anpassen – und was nicht?
- Wie oft überprüfen wir meine Strategie – und in welcher Tiefe?
